A tela do calendário apontando que 2024 chegou está cada dia mais próxima e você acaba de se dar conta que não planejou seu orçamento para o ano. Já pensou em como o planejamento financeiro pode ser o seu grande aliado? Em meio a um cenário global que continua imprevisível, ter o orçamento pessoal e o familiar bem delineados é mais do que uma necessidade.

Navegar pelas incertezas econômicas, especialmente com as variações das taxas de juros e inflação, exige um olhar atento ao seu orçamento pessoal. Afinal, é ele que ditará o ritmo de suas economias e investimentos. E quando falamos em planejamento para 2024, não estamos apenas traçando metas, estamos reescrevendo regras para garantir saúde financeira e bem-estar.

Neste artigo, desvendaremos as melhores estratégias para que seu planejamento financeiro seja uma bússola fiel em busca de um futuro mais seguro e próspero. Preparado para transformar sua relação com o dinheiro?

Com a Yours Bank ao seu lado, você e sua família não só vão aprender a gerir melhor o orçamento pessoal e familiar, mas também dar passos largos rumo a um futuro financeiro seguro e promissor. Continue lendo e embarque nesta jornada de conhecimento e inteligência financeira.

Saiba como foi o ano que passou

Com os bancos na palma de nossas mãos fica mais fácil de observar um extrato detalhado dos últimos 12 meses. Faça o possível para zerar as dívidas e entrar o ano sem nenhuma parte do orçamento pessoal comprometida.

Caso isso não seja possível, entenda qual foi o ponto de atenção que gerou esta dívida para que isso não aconteça novamente. Perceba, também, quais foram os anos em que sobrou mais dinheiro, para tentar repetir a estratégia que resultou nesta boa notícia.

Faça o mesmo com os investimentos. Avalie quantos foram os aportes e quanto foi o retorno proporcional de cada um. Esta é a única maneira de entender qual seguirá de acordo com os parâmetros do orçamento pessoal e familiar no próximo ciclo.

Anote tudo: a base do orçamento pessoal e familiar

Depois que entendemos como foi 2023, é hora de colocar no papel como queremos que seja o 2024. E anotar tudo significa anotar tudo, mesmo. Tenha paciência e reserve uma ou duas horas do dia para elaborar esta fase, pois demanda energia e atenção.

Chame todos membros do núcleo familiar, não esqueça dos pets e de quanto eles vão consumir em serviços e alimentação, por exemplo. Mostre para os pequenos que este processo será importante para manter a capacidade financeira para comprar o que a família gosta.

O café de todos os dias está subindo o preço? Projete essa inflação e tenha em mente quantos cafés são consumidos pela casa por mês. A conta de luz ou o condomínio tem reajuste previsto? Anote o novo preço a partir do mês que ele vai vigorar.

Mapeie os objetivos do seu orçamento pessoal e familiar

Estes detalhes dão uma maior previsibilidade, ainda que seja impossível de acertar em todas as projeções. Seja tão detalhista assim também com os salários e rendimentos dos investimentos. Quando a conta entre o que entra e o que sai fechar, o ideal é que sobre pelo menos 30% para investimentos futuros. Achou muito? Capriche no orçamento pessoal e familiar para conseguir equilibrar gastos e rendas da melhor maneira possível.

Sendo assim, será possível visualizar os sonhos que poderão ser alcançados neste 2024 e quão distantes ainda estão os que ficarão para depois. Da mesma forma estarão listados os que podem deixar de ser considerados objetivos financeiros, mas tudo isso só pode ser mapeado de maneira coordenada a partir do orçamento pessoal e familiar.

Respeite a reserva de emergência, ela é o segredo do orçamento

De que vale todo este esforço, detalhamento, previsibilidade e projeções se uma emergência de qualquer tipo pode abalar de maneira contundente todo o orçamento pessoal e familiar? Depois que definir quais os custos fixos da família com moradia, alimentação, saúde e seguros, determine o valor suficiente para manter estas contas pagas por um período específico entre 3 e 6 meses.

A ideia é poder manter o padrão de vida da família por alguns meses em caso de uma mudança drástica no ritmo ou volume da renda mensal. Pode parecer dramático, mas um desemprego ou até mesmo uma pandemia acontecem a qualquer momento. O orçamento pessoal e familiar serve para conhecer as realidades, e não controlá-las.

Mantenha esta reserva em algum investimento que valorize com o tempo, mas que principalmente possa ser resgatado sem taxas e no mesmo dia que ele for necessário.

Conclusão

Em resumo, neste artigo exploramos os benefícios e importância de fazer um planejamento financeiro pessoal e familiar. Entender as realidades da família e traçar um plano para os próximos meses é fundamental para o bem-estar e desenvolvimento dos diferentes membros da família.

Com as soluções de conta digital gratuita do Yours Bank e o suporte educacional em finanças pessoais oferecido pela plataforma, é mais fácil encontrar criar o caminho para alcançar os objetivos definidos no planejamento orçamento pessoal e familiar para 2024.

Aproveite todas essas vantagens agora mesmo! Abra sua conta digital gratuita no Yours Bank e encontre os benefícios de uma gestão financeira mais prática e inteligente. Use as dicas deste artigo para desenvolver o planejamento financeiro e tenha um feliz ano novo!