Vida Financeira: como organizar a sua em 5 passos.

A busca por uma vida financeira saudável e equilibrada é um desafio que muitas pessoas enfrentam atualmente. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), cerca de 62,6 milhões de brasileiros estão com as contas em atraso e 47% dos entrevistados afirmam que não fazem controle financeiro.

Essa falta de controle pode levar a uma série de problemas, como endividamento, inadimplência e até mesmo problemas emocionais, como ansiedade e estresse. Porém, com algumas estratégias simples é possível organizar as finanças pessoais e alcançar a tão sonhada estabilidade financeira.

Este artigo tem como objetivo apresentar algumas estratégias que podem ajudar no processo de organização financeira, considerando as principais dificuldades enfrentadas pelas pessoas. É importante lembrar que o processo de organização financeira exige comprometimento e disciplina, mas os resultados a longo prazo valem o esforço.

Pensando nisso, separamos 5 passos para você e sua família organizarem as finanças e orçamentos da casa e assim construir um legado de sucesso financeiro para todos.

Crie um orçamento realista

Antes de mais nada, sabemos que ter um orçamento é uma ferramenta importante para ajudá-lo a controlar seus gastos e planejar suas finanças. Para criar um orçamento realista, comece registrando todas as suas despesas e receitas.

Depois, determine quais despesas são essenciais e quais podem ser reduzidas. Lembre-se de incluir despesas sazonais, como férias e presentes de Natal, em seu orçamento.

Exemplos para colocar em prática:

1. Registre todas as suas despesas: durante um mês, anote todas as suas despesas em um caderno ou use um aplicativo financeiro para registrar seus gastos. Inclua tudo, desde contas regulares até pequenas compras como café e lanches.
2. Identifique suas despesas essenciais: depois de um mês registrando suas despesas, analise seus gastos e identifique quais são as despesas essenciais, como aluguel, alimentação, contas de serviços públicos e transporte. Essas despesas devem ser prioridade em seu orçamento.
3. Corte gastos desnecessários: analise suas despesas e identifique áreas em que você pode cortar gastos desnecessários. Por exemplo, se você gasta muito dinheiro em restaurantes, pode optar por cozinhar em casa e levar comida para o trabalho.
4. Reserve dinheiro para despesas sazonais: inclua despesas sazonais, como presentes de Natal, viagens de férias e impostos, em seu orçamento mensal. Divida o custo dessas despesas ao longo do ano para evitar ser pego de surpresa.
5. Ajuste seu orçamento regularmente: seu orçamento deve ser flexível o suficiente para acomodar mudanças em sua vida financeira. Por exemplo, se você receber um aumento ou uma promoção, pode querer aumentar suas economias ou gastos. Por outro lado, se perder o emprego ou passar por uma emergência, pode precisar cortar despesas e ajustar seu orçamento em conformidade.

Estabeleça metas financeiras

Estabelecer metas financeiras pode ajudá-lo a se concentrar em seus objetivos financeiros de longo prazo e a tomar decisões financeiras mais conscientes.

Identifique seus objetivos financeiros, como economizar para uma casa própria, pagar dívidas ou economizar para aposentadoria. Depois, defina metas realistas para alcançá-los e crie um plano de ação para atingi-los.

Exemplos para colocar em prática:

1. Salvar para uma emergência: crie uma meta de economia de emergência que represente de três a seis meses de despesas. Dessa forma, você terá uma reserva financeira em caso de perda de emprego, problemas de saúde ou outros imprevistos.
2. Pagar dívidas: identifique suas dívidas e defina um plano para pagá-las. Determine quanto dinheiro você pode pagar em suas dívidas a cada mês e priorize as dívidas com as maiores taxas de juros. Considere usar uma estratégia de pagamento de dívidas, como a “bola de neve” ou “avalanche”, para pagar suas dívidas mais rapidamente.
3. Economizar para uma meta específica: defina uma meta financeira específica, como economizar para um carro novo ou uma viagem. Dessa forma, você pode calcular quanto dinheiro você precisa economizar e estabeleça uma data para alcançar essa meta. Divida o valor total em pequenas parcelas mensais para tornar a meta mais alcançável.
4. Investir em sua aposentadoria: estabeleça metas de economia para sua aposentadoria e determine quanto dinheiro você precisa economizar a cada mês. Portanto, considere usar uma conta de aposentadoria, como um plano de aposentadoria individual (IRA) ou um plano 401(k) patrocinado pelo empregador.
5. Diminuir os gastos mensais: defina uma meta para reduzir seus gastos mensais. Identifique áreas em que você pode reduzir os gastos, como comer fora, entretenimento ou serviços de assinatura. Crie um plano para cortar essas despesas e economizar mais dinheiro a cada mês.

Reduza suas dívidas

Se você está endividado, é importante reduzir suas dívidas para que possa começar a economizar dinheiro. Considere consolidar suas dívidas em uma única conta com uma taxa de juros menor.

Além disso, corte gastos e encontre maneiras de aumentar sua renda para ajudar a pagar suas dívidas mais rapidamente.

Exemplos para colocar em prática:

1. Reduzir os gastos: identifique áreas em que você possa reduzir seus gastos, como comer fora, serviços de assinatura, compras online ou entretenimento. Crie um orçamento mensal realista e evite fazer compras por impulso. Compre apenas itens essenciais e evite gastar dinheiro em coisas que você não precisa.
2. Aumentar sua renda: encontre maneiras de aumentar sua renda para ajudar a pagar suas dívidas mais rapidamente. Considere trabalhar meio período, oferecer serviços freelancer ou vender itens não utilizados em um site de vendas online. Além disso, procure oportunidades de ganhar dinheiro extra, como trabalhos temporários sazonais ou serviços de transporte de passageiros.

Aprenda sobre finanças pessoais

Aprender sobre finanças pessoais é uma parte importante de organizar sua vida financeira.

Pensando nisso, ler livros e artigos sobre finanças pessoais, participar de workshops ou cursos online e consultar um profissional de finanças para obter conselhos sobre como gerenciar suas finanças, podem ser uma ótima ideia.

Exemplos para colocar em prática:

1. Leia livros e artigos: existem muitos livros e artigos disponíveis sobre finanças pessoais. Sendo assim, pesquise na internet ou visite uma livraria e encontre livros que atendam às suas necessidades. Procure também artigos em blogs e sites confiáveis sobre como gerenciar suas finanças.
2. Participe de workshops ou cursos online: há muitos workshops e cursos disponíveis online que oferecem treinamento em finanças pessoais. Lembre-se de verificar sites de educação financeira, programas de treinamento ou escolas de negócios para ver o que está disponível.
3. Consulte um profissional de finanças: se você não tem certeza por onde começar ou precisa de ajuda para criar um plano financeiro, considere falar com um profissional de finanças. Dessa forma, eles podem oferecer conselhos e recomendações personalizadas para ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras.

Estabeleça hábitos saudáveis em relação ao dinheiro

Estabelecer hábitos saudáveis em relação ao dinheiro pode ajudá-lo a manter suas finanças organizadas a longo prazo.

Algumas boas práticas incluem gastar menos do que você ganha, economizar dinheiro regularmente, evitar gastos impulsivos e planejar seus gastos com antecedência.

Exemplos para colocar em prática:

1. Gaste menos do que você ganha: o primeiro passo para estabelecer hábitos saudáveis em relação ao dinheiro é gastar menos do que você ganha. Isso significa que você precisa criar um orçamento realista e se ater a ele, priorizando suas despesas mais importantes.
2. Economize dinheiro regularmente: uma vez que você tenha um orçamento, comece a economizar dinheiro regularmente. Configure uma transferência automática para uma conta de poupança para garantir que você esteja economizando consistentemente.
3. Evite gastos impulsivos: evite compras impulsivas que podem comprometer seu orçamento. Em vez disso, pratique autocontrole e reserve um tempo para avaliar se a compra é realmente necessária e se você tem dinheiro disponível para isso.
4. Planeje seus gastos com antecedência: ao planejar seus gastos com antecedência, você pode evitar surpresas desagradáveis em seu orçamento. Portanto, planeje suas despesas mensais e anuais, incluindo despesas sazonais, para que você possa se preparar financeiramente.

Educação financeira é crucial para qualquer indivíduo.

Lembre-se que organizar sua vida financeira pode parecer difícil, mas é essencial para alcançar a estabilidade financeira e uma vida mais tranquila.

Ao criar um orçamento realista, estabelecer metas financeiras, reduzir suas dívidas, aprender sobre finanças pessoais e estabelecer hábitos saudáveis em relação ao dinheiro, você pode superar os obstáculos que dificultam a organização financeira e alcançar uma vida financeira mais equilibrada e saudável.