“Com grandes poderes vêm grandes responsabilidades“…
A famosa frase popularizada pelos quadrinhos e filmes do Homem-Aranha, e que já se tornou um verdadeiro “provérbio” desde que foi criada pelo Stan Lee, ilustra muito bem a nossa relação com as diversas facilidades que as inovações tecnológicas financeiras nos trazem.
Infelizmente, para cada benefício e praticidade, acabamos ganhando junto alguns novos receios e a necessidade de se manter ainda mais atentos para evitar armadilhas e golpes. É o caso, atualmente, dos diversos golpes no Pix. O sistema de pagamento gratuito e instantâneo foi criado pelo Banco Central, lançado em novembro de 2020, e funciona através dos aplicativos para celular dos bancos e fintechs.
Para receber e enviar dinheiro por meio do serviço é necessário apenas cadastrar uma chave Pix que pode ser: número do celular, e-mail, CPF/CNPJ, um QR Code ou até uma chave aleatória gerada na hora pelo banco. Com essa facilidade toda da operação, o número de transações realizadas via Pix chegou a 51,9 milhões de transferências e pagamentos em dezembro do ano passado (2021) segundo dados do Banco Central.
Nesse cenário, a rápida popularização entre os brasileiros, fez crescer também as tentativas de fraude e diversos tipos de golpes usando o serviço. E foi pensando em te ajudar a evitar dores de cabeça que reunimos aqui algumas informações valiosas e dicas para se proteger. Continue lendo e confira!
Começando pelo que todos querem saber: É possível cancelar um Pix?
Essa ainda é uma grande dúvida de muitos usuários do serviço, especialmente quando começam a desconfiar terem sido vítimas de algum tipo de golpe. Infelizmente, a resposta não é tranquilizante nesses casos, pois uma vez feito, o Pix não pode ser cancelado.
Contudo, se a vítima da possível fraude conseguir detectar a irregularidade e agir rápido, um bloqueio preventivo pode ser realizado entrando em contato com o banco. O prazo para a solicitação desse procedimento emergencial é de 30 minutos (das 6h às 20h) a 1 hora (nos demais horários).
Dessa forma, o valor transferido pode permanecer retido por até 72 horas, período em que o banco vai avaliar se mantém a retenção do dinheiro, nos casos de identificação da suspeita de fraude. É possível também acionar o chamado ‘Mecanismo Especial de Devolução’ (MED), disponível para denúncias de golpes no Pix, em que os bancos têm até sete dias para analisar a transação.
Semelhante ao bloqueio preventivo, no MED, o valor transferido fica bloqueado, mas a diferença é que, quem recebeu o Pix pode entrar em contato com a instituição para informar que não houve fraude e fazer a liberação normalmente. Mas atenção: o recurso não será aceito em casos de desacordo comercial entre usuários, apenas se houver suspeita de atividade fraudulenta.
Mas afinal, quais são os tipos de golpes no Pix?
É comum que os diversos golpes no Pix envolvam o uso de outros canais para acontecer, então atenção! Aplicações como: WhatsApp, SMS e e-mail em alguns casos, podem ser as portas de entrada para um potencial golpe. Considerando que uma transação via Pix não pode ser revertida, pode representar uma grande oportunidade para estelionatários, mas somente ao conhecer as abordagens e mecanismos dos golpes mais populares, você já garante muito mais segurança para evitar qualquer um deles. Confira abaixo alguns dos principais:
- Pix agendado
Esse golpe envolve uma funcionalidade que, de fato, existe no Pix. Porém, quando alguém agenda uma transferência, o recebedor só recebe a notificação quando o valor chega na sua conta. Nunca antes. Então, desconfie de situações como receber uma notificação de pix seguido de um contato de alguém desconhecido alegando ter feito uma transferência errada.
Na dúvida, sempre cheque seu extrato, confirme dados com esse desconhecido e não aceite “devolver” um pix sem questionar.
- Falso atendimento bancário
Esse tipo de golpe acaba sendo mais comum de ser aplicado em usuários de mais idade, que não são nativos digitais, ou qualquer pessoa que ainda não têm cem por cento de familiaridade com o uso do Pix. Com essa brecha, o estelionatário muitas vezes finge ser um colaborador de algum banco oferecendo ajuda para cadastrar a chave Pix ou solicitando um teste na ferramenta para liberação.
Ao induzir o usuário a realizar uma transferência “teste”, o golpe é realizado e a vítima transfere espontaneamente seu dinheiro para o golpista. Para muitos de nós pode parecer algo inimaginável não identificar alguém se passando por um atendente, mas muitos sinais podem passar despercebidos. Atenção aos contatos do seu banco!
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) afirma que nenhuma instituição financeira no país entra em contato por telefone para regularizar nenhum detalhe sobre o Pix de cada usuário. Não informe seus dados pessoais ou faça qualquer tipo de transação para desconhecidos.
- Clonagem do WhatsApp/ WhatsApp falso
Segundo relatório divulgado em 2021 pela empresa de cibersegurança PSafe, dentre as abordagens mais utilizadas pelos criminosos nas tentativas de golpes no Pix está o ‘phishing’. Esse tipo de golpe na qual as vítimas são direcionadas para sites falsos que pedem dados sensíveis em troca de um falso benefício é também comum de ser aplicado por SMS, mas considerando a popularidade da ferramenta WhatsApp por pessoas e empresas, destacamos aqui duas abordagens.
Ambas fazem parte do que se classifica como ‘spoofing’, quando o golpista assume temporariamente a identidade de outra pessoa ou empresa. Com o pretexto de oferecer algum serviço ou ajuda, ele solicita informações úteis para acessar a conta do cliente.
A clonagem de perfil é um dos mecanismos mais populares, onde o golpista induz o usuário a clicar em um link malicioso e informar um certo “código de segurança” do WhatsApp, alegando que é necessário para o atendimento. Porém, com este código ou apenas com o seu clique no link é possível que o golpista instale o seu perfil do WhatsApp em outro aparelho celular.
A fraude evolui a partir daí, de prejudicar apenas você para toda a sua lista de contatos. Normalmente, após isso, o estelionatário se passa por você e começa a pedir transferências para todos que conseguir ativar via WhatsApp.
Felizmente, logo que esse golpe com clonagem de perfis se popularizou, muitos usuários ficaram mais atentos e passaram a habilitar a confirmação em duas etapas. Um importante recurso para evitar esse tipo de abordagem, por meio da criação de um número PIN de seis dígitos que é solicitado quando você tenta cadastrar o mesmo número novamente em outro aparelho.
Mas, nem tudo são flores e, os golpes também evoluíram para driblar os mecanismos de segurança. Com isso, muitos golpes estão sendo aplicados de forma ainda mais “amadora”, utilizando números falsos para se passarem pelas pessoas, além de fotos das redes sociais para “maquiar” este perfil falso.
Para evitar cair ou instruir sua rede de contatos sobre medidas de proteção: utilize o bom e velho recurso de ligação! Ligue diretamente para a pessoa pedindo o Pix de forma repentina e misteriosa. Muitas vezes, nem mesmo essa pessoa percebeu que foi vítima da fraude.
- Prêmio para transferência
Este golpe no Pix tem diversos desdobramentos, mas em resumo: os golpistas prometem prêmios, que podem ser, inclusive transferências de dinheiro pelo próprio pix, para quem realizar outra transferência primeiro. Parece confuso e até mesmo simples demais para ser verdade, não acha?
Mas, o conhecido como “Robô do Pix”, é um dos métodos mais frequentes agora na rede social Instagram, e com a proposta de dinheiro fácil vem capturando dados confidenciais de diversas vítimas. Uma outra forma de identificar esse tipo de fraude é utilizando links com fake news em canais como WhatsApp, afirmando que as pessoas podem ganhar prêmios ao transferirem dinheiro para uma lista de chaves Pix.
O dinheiro, é claro, vai para as mãos dos golpistas. Então, fique sempre atento ao que parece ser uma oportunidade muito boa de fazer dinheiro com a internet, especialmente se envolver enviar dinheiro antes de qualquer garantia. Não clique em links suspeitos enviados de forma aleatória, cheque a fonte e não espalhe notícias sem antes checar sua veracidade, e desconfie de qualquer pedido de pix que pareça suspeito recebido em mensagens instantâneas ou chats de redes sociais, até mesmo se vier de pessoas que você confia.
Você já conhecia algum desses golpes e fraudes aplicados com o Pix? Para aumentar sua segurança, conte com uma instituição financeira que te transmita segurança, proteção contra fraudes e garantia de responsabilidade com o usuário. Conheça mais sobre a Yours Bank – a Primeira plataforma de inteligência financeira planejada para pais e filhos!
